ส่องพฤติกรรมที่ทำให้กู้สินเชื่อไม่ผ่าน

Kanitta Sasakul

เคยสงสัยไหมว่า ทำไมบางครั้งการกู้สินเชื่อถึงได้ผ่านง่ายดายเหลือเกิน แต่กับบางคนการกู้สินเชื่อก็ยากแสนยาก ขอกี่ครั้งก็ไม่ผ่าน ยื่นไปกี่รอบก็โดนปัดตก ลองมาดูกันดีกว่าว่าเพราะอะไรคุณถึงขอสินเชื่อไม่ผ่าน แล้วพฤติกรรมแบบไหนที่ส่งผลต่อการอนุมัติสินเชื่อ

ติดเครดิตบูโร

โดยทั่วไปแล้ว ธนาคารจะส่งข้อมูลของเราไปยังบริษัทที่ชื่อว่าเครดิตบูโร เพื่อตรวจดูประวัติการชำระหนี้สินต่าง ๆ ว่าประวัติเป็นยังไง จ่ายค่างวดตรงเวลาหรือไม่ มีการผัดผ่อนบ้างหรือไม่ หรือมีปัญหาไม่จ่ายเงินกู้บ้างไหม ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต ค่างวดบ้าน คาดงวดรถ หรือเงินกู้ต่าง ๆ ที่คุณทำไว้กับสถาบันการเงิน หากตรวจสอบแล้วทางเครดิตบูโรพบว่าประวัติของคุณไม่ดี ค้างชำระ ผัดผ่อนบ่อย ๆ ก็มีผลให้โดนเซย์โนได้ง่าย ๆ เลยนะ

บัญชีเงินเดือนไม่ขยับ

สถาบันการเงินที่เป็นเจ้าของสินเชื่อไม่ได้คาดหวังให้คุณต้องถอนเงินเข้า-ออก ตลอดเวลาหรอก แต่บัญชีที่นำมายื่นประกอบการขอสินเชื่อ ควรเป็นบัญชีธนาคารที่มีการเคลื่อนไหวทางการเงินอย่างสม่ำเสมออย่างน้อย 6 เดือน เพื่อสร้างความน่าเชื่อถือให้กับธนาคารว่าเราใช้บัญชีเหล่านี้จริง ๆ มีเงินเก็บ เงินออม มีรายได้อย่างที่เราได้ยื่นเรื่องขอกู้สินเชื่อไปนั่นเอง จะได้มั่นใจว่าคุณบริหารการเงินได้ จ่ายค่างวดได้ตรงเวลา

น่าจะผ่อนไม่ไหว

ปรกติแล้ว ทางธนาคารหรือสถาบันการเงินจะประเมินเสมอว่า ผู้ขอสินเชื่อนั้นมีความสามารถมากพอที่จะจ่ายหนี้สินที่ยืมไปจนครบถ้วน ทำให้มีการตรวจเช็กรายได้ของผู้กู้ที่จะขอสินเชื่อว่าต้องมียอดเงินคงเหลือเท่าไหร่ ประมาณการรายได้และรายจ่ายจากภาระหนี้สิน โดยทั่วไปแล้ว รายจ่ายเรื่องหนี้สินจะต้องไม่เกิน 70% ของรายได้ต่อเดือน สำหรับใครที่เกินกฎเกณฑ์ดังกล่าว อาจจะต้องพยายามชำระหนี้สินให้ต่ำกว่า 70% ของรายจ่ายเสียก่อน หรือเป็นหนี้ให้น้อยที่สุด ก็จะช่วยให้ธนาคารพิจารณาการยื่นกู้ได้ง่ายมากขึ้นนะ

เอกสารไม่ครบถ้วน

สิ่งที่มีปัญหากันมากที่สุดของคนไปขอสินเชื่อกับทางธนาคารคือ เอกสารไม่สมบูรณ์ ไม่ครบ ไม่ถูกต้อง ทางที่ดีที่สุด เราควรเดินเข้าไปสอบถามกับเจ้าหน้าที่ธนาคาร ว่าถ้าต้องการขอสินเชื่อนั้นต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง แล้วจดมาให้ละเอียด จะได้เตรียมพร้อม เพราะเวลาที่เรายื่นเข้าไปแล้วเอกสารไม่ครบ ก็จะยิ่งทำให้ขั้นตอนการอนุมัติช้าลง หรืออาจจะถูกปฏิเสธเลยก็เป็นได้

นโยบายของสถาบันการเงิน

ธนาคารแต่ละแห่งจะมีสินเชื่อให้กู้ประเภทเดียวกัน แต่มีเงื่อนไขในการอนุมัติสินเชื่อของแต่ละธนาคารมีความแตกต่างกันไป หมายความว่า ถ้าเราจะไม่ได้รับการอนุมัติสินเชื่อจากธนาคาร A แต่ในกรณีเดียวกันเราไปยื่นขอสินเชื่อที่ธนาคาร B เราอาจได้รับการอนุมัติง่ายกว่า ดังนั้นก่อนที่เราไปยื่นขอสินเชื่อกับธนาคารไหน เราต้องศึกษาเงื่อนไขของแต่ละธนาคารให้ละเอียดซะก่อน และประเมินดูว่าเรายื่นขอสินเชื่อกับธนาคารไหนถึงจะมีโอกาสได้รับการอนุมัติมากกว่ากัน

อาชีพและรายได้

อาชีพก็เป็นปัจจัยสำคัญมาก สำหรับผู้ที่ต้องการยื่นกู้เงิน เพราะอาชีพของคุณยิ่งมั่นคงมากเท่าไหร่ ยิ่งเพิ่มโอกาสในการขอสินเชื่อให้คุณมากเท่านั้น เนื่องจากรายได้จะแสดงให้ธนาคารเห็นว่าคุณมีความสามารถในการผ่อนชำระค่างวด และรับผิดชอบเงินกู้ก้อนนี้ได้ตามกำหนดสัญญา

นอกเหนือจากพฤติกรรมดังกล่าวแล้ว เราควรเช็กกฎเกณฑ์ของแต่ละธนาคารด้วยว่ามีการปรับเปลี่ยน หรืออัพเดทมากน้อยเพียงใด เพราะบางเจ้าเพิ่มฐานเงินเดือนของผู้ขอกู้ บางเจ้าเปลี่ยนกฎใหม่ในการขอ หรือต้องการเอกสารอื่น ๆ เพิ่มเติม ถ้าไม่อยากเสียเวลายื่นกู้แล้วโดนเท ก็ใช้เวลาศึกษารายละเอียดไปก่อน

ทางที่ดีที่สุดก็คือการหาข้อมูลก่อน จะได้ไม่ต้องเสียเวลาไปเดินเรื่องให้มากมายหลายธนาคาร อย่าง สินเชื่อซิตี้แบงค์ ที่ให้คุณหาข้อมูลได้ง่ายๆ ผ่าน rabbit finance อนุมัติง่าย สมัครสะดวกเพียงแค่ปลายนิ้ว รู้ผลได้ภายไม่กี่วัน ที่สำคัญยังให้วงเงินสูง โดยไม่ต้องมีผู้ค้ำประกันอีกด้วยนะ

ความคิดเห็นจากผู้ใช้งาน